8 (910) 499-44-55    |    8 (4967) 68-00-60

ИПОТЕКА

  • Ипотечный калькулятор
  • Иностранным гражданам
  • Без подтверждения дохода
  • Ипотека + материнский капитал
  • Без первоначального взноса
  • С привлечением Государственного жилищного сертификата
  • Военная ипотека

Ипотечный калькулятор

Как оформить ипотеку иностранному гражданину?

Для многих коммерческих банков выдача кредита нерезидентам Российской Федерации или гражданам, проживающих в других городах и областях, - обычная практика. Так что получение ипотеки иностранным гражданином не сильно отличается от выдачи кредита на покупку и строительство жилья россиянам.


Документы и обеспечение

Разница, в первую очередь, заключается в пакете документов, который потребуется для оформления кредита. Нерезиденту нужно будет предоставить
- паспорт иностранного гражданина
- заверенная нотариусом копия-перевод
- справке о доходах оригинал и нотариально заверенная копия
- вид на жительство,
- разрешение на временное проживание в России.
- копии свидетельства о браке
- копии о рождении детей

Отдельно стоит отметить, что большинство российских банков выдают кредиты иностранным гражданам, имеющим стаж работы в России не менее трех лет. В последнем случае достаточно предоставить оригинал справки о доходах (лучше всего 2-НДФЛ).
Обеспечением по ипотеке служит залог приобретаемого имущества (обязательно) и поручители (зависит от банка). Поручители повышают шансы любого заемщика на получение кредита. Не будет исключением и иностранный гражданин. От поручителей потребуется стандартный пакет документов. Желательно, чтобы они проживали на территории России.


Первоначальный взнос и страховка

Наличие собственных средств (от 10% и выше) – еще одно обязательное условие для всех, кто планирует взять ипотечный кредит. Для иностранных граждан действует негласное правило: чем больше сумма собственных накоплений, тем выше вероятность получения кредита. Все банки настаивают на том, чтобы первоначальный взнос был внесен на счет в банке, с которого в дальнейшем делается выписка для подтверждения наличия денег.
Страхование залога для иностранных граждан будет комплексным. Помимо обязательного страхования приобретаемого жилья от рисков ущерба и утраты, банки могут потребовать следующие страховки:
- страхование трудоспособности и жизни заемщика;
- титульное страхование (риск утраты права собственности);
- страхование риска невозврата кредита.

Чем больше страховок, тем больше шансов получить кредит.


Валюта кредита и проценты

Проценты по кредиту будут зависеть от сроков кредитования, величины первоначального взноса, наличия поручителей, валюты кредита и «степени застрахованности» клиента. Чем больше срок ипотечного кредита, тем выше проценты. Чем больше собственных средств, поручителей и страховок, тем меньше риски банка.
Иностранный гражданин может взять ипотечный кредит в любой удобной для него валюте: доллары, рубли, евро. Здесь стоит руководствоваться простым правилом: валюта, в которой заемщик получает заработную плату, должна совпадать с валютой кредита. Иначе конвертация валюты «съест» кажущееся преимущество в процентах (кредиты в валюте всегда имеют более низкую процентную ставку).
Процентная ставка будет зависеть от банка, в который нерезидент обратился за кредитом. Она варьируется от 9% до 16% (в среднем). Можно выбрать фиксированную или переменную ставку. Переменная ставка пересматривается и корректируется два раза в год, и зависит от ставки рефинансирования Центробанка.


Ипотека без подтверждения дохода

Как взять ипотеку без подтверждения доходов В случае отсутствия постоянного заработка или места работы, либо когда зарплату выдают «черную», единственным способом получить ипотечное кредитование является ипотека без подтверждения доходов. Но необходимо понимать, что ипотека без справки о доходах выдается на более жестких условиях, по сравнению с обычным ипотечным кредитованием.

Получить сегодня ипотеку без дополнительных справок совершенно реально при условии, что вы располагаете минимум 30-35 % суммы на приобретение недвижимости и вас не пугает высокий размер ежемесячных платежей.


Кому подойдет ипотека без справки о доходах

Наиболее удобным способом оформления кредита без справки о зарплате являются ипотечные предложения «по двум документам».


Требования для получения ипотеки без справок и поручителей

За редким исключением требуется наличие гражданства РФ. Оценивают личность заемщика, учитывают возраст, незапятнанную кредитную историю в этом банке. Требования банка в данном случае будут строже, чем в случае стандартной ипотеки: к примеру, Сбербанк для ипотеки по двум документам на десять лет уменьшает возрастной рубеж возврата кредита. Также сотрудники банка могут проверить доходы неофициальным способом. Но неоспоримым преимуществом данного вида кредитования является отсутствие необходимости покупки пакета документов.


Перечень необходимых документов

Первым и главным документом, который требуется во все банки, является паспорт заемщика. Относительно второго документа у банков требования несколько отличаются. Как правило, он или дополнительно подтверждает личность наряду с паспортом (загранпаспорт, водительские права, военный билет); либо подтверждает наличие у заемщика нужной суммы для выплаты первоначального взноса (жилищные сертификаты, выписка со счета). Подтвердить, что вы располагаете средствами для первоначального взноса, придется в обязательном порядке. Если данное подтверждение не заявлено, как «второй документ», банк без него принимает решение по конкретной кредитной заявке. Далее заемщику дают некоторое время для представления документальных сведений о наличии денег для первого взноса.


Условия получения ипотеки без справки о доходах

В связи с тем, что ипотека по двум документам без подтверждения доходов связана с повышенным риском для банка, условия кредитования по данным программам значительно жестче по сравнению с рядовой ипотекой. К тому же последняя с каждым годом становится либеральнее: уменьшают ставки, увеличивают период возврата денег. Сравним все ключевые параметры типичного кредитования с ипотекой без справки о доходах. Период кредитования Относительно небольшой для ипотечного кредита максимальный срок погашения в Сбербанке (равен 30 годам) не снижается в случае программы «по двум документам». В банках, где срок достаточно большой (достигает 50 лет), при кредитовании по упрощенной схеме уменьшается до 20 лет. Величина первоначального взноса В числе кредитных предложений по упрощенной схеме встречаются первоначальные взносы равные 30 — 50 %. Есть ограничения по максимальной величине: к примеру, при малой сумме кредита первоначальный взнос может быть не выше 65 %. Тогда как стандартная ипотека сегодня предлагает варианты, исключающие первоначальный взнос, либо с взносом, равным 10-20 %. Величина процентной ставки Что касается ипотечного кредитования по упрощенной схеме, здесь ставки выше. Некоторые банки напрямую связывают их с существующими ставками по другим программам. В других банках просто устанавливают повышенные ставки. Максимальный размер кредита Зачастую можно встретить ограничение по размеру максимальной суммы кредита. В случае упрощенной схемы кредитования, она снижена еще больше. Если заявитель официально не работает Можно ли взять ипотеку без официального трудоустройства? Зачастую проблема невозможности предоставить справку возникает потому, что заявитель неофициально работает и не может получить справку 2-НДФЛ, отражающую реальный его доход. В таком случае можно оформить ипотеку без официальной работы, в этом случае официальная справка 2-НДФЛ заменяется справкой по форме банка, последняя заполняется работодателем. Данный документ для банка представляет собой аналог 2-НДФЛ, ипотеку с ним можно оформить, но поскольку риск кредитора повышается, то в банковских тарифах в этой ситуации предусматривается повышение ставки. На сегодня самый удобный способ получения займа — ипотека без справки 2 НДФЛ.


Как взять ипотеку без официального трудоустройства.

Необходимо предоставить всего два документа:
-Общегражданский паспорт
-СНИЛС
-или права
-или заграничный паспорт.

Ипотека без справок о доходах является отличным вариантом для людей, получающих неофициальный доход, без стажа, кто не способен подтвердить справкой с работы уровень своего дохода. Целевой аудиторией банков, выдающих данный вид ипотеки, выступают семьи, имеющие средний и высокий неподтвержденный официально достаток. Большинство банков выдают ипотеку по упрощенной схеме только лицам с российским гражданством, не моложе 21 года, с чистой кредитной историей.


Ипотека + материнский капитал

Приобретая готовое или строящееся жилье в ипотеку, вы можете использовать средства материнского капитала для первоначального взноса или его части.

Материнский (семейный) капитал – это мера государственной поддержки российских семей, в которых с 2007 по 2018 год включительно родился (был усыновлен) второй ребенок (либо третий ребенок или последующие дети, если при рождении (усыновлении) второго ребенка право на получение этих средств не оформлялось).

С 1 января 2015 года размер материнского (семейного) капитала составляет 453 026 рублей.

Ипотечный кредит под материнский капитал могут получить клиенты, воспользовавшиеся программами кредитования предлагаемыми нашими банками партнерами.


Преимущества кредита

-Привлекательные процентные ставки
-Отсутствие комиссий
-Льготные условия кредитования для молодых семей
-Индивидуальный подход к рассмотрению кредитной заявки
-Специальные условия для клиентов, получающих зарплату на счет в банках (зарплатный проект) и для клиентов-сотрудников компаний.
-Привлечение созаемщиков для увеличения суммы получаемого кредита


Особые условия:

-Жилое помещение, приобретаемое с использованием кредитных средств Банка, должно быть оформлено в собственность заемщика / общую долевую собственность супругов и его / их детей (по желанию);
-Клиенты, не получающие заработную плату на счет, открытый в банке, при оформлении заявки на кредит должны предоставить документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика/поручителя;

В течение 6 месяцев с даты выдачи кредита необходимо обратиться в отделение Пенсионного фонда Российской Федерации для перечисления средств (части средств) материнского (семейного) капитала в счет погашения задолженности по кредиту.


Требуемые документы:

Помимо необходимого пакета документов для получения кредита по программе «Приобретение готового жилья» или «Приобретение строящегося жилья» дополнительно предоставляются:

- государственный сертификат на материнский (семейный) капитал;
- документ (справка, уведомление и т.п.) из территориального органа Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала

Получить государственный сертификат на материнский капитал с 15 июля 2016 года можно будет в электронной форме. При этом возможность получения сертификата на бумажном носителе сохранится.


Ипотека без первоначального взноса

Жилищное кредитование уже давно стало инструментом борьбы со знаменитым «квартирным вопросом», который не только портит людей, как говорил классик, но и снижает общее качество жизни человека, отражаясь на всех сферах его действительности. Стандартные условия получения жилищного займа предполагают внесение аванса в размере минимум 15% от всей суммы жилья и последующих ежемесячных взносов до конца действия договора. Но что делать потенциальным кредитозаемщикам, которые не могут заплатить аванс, но имеют возможность уплачивать обязательные платежи? Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса? Что выступает замещением аванса? Для такого разряда граждан есть особые программы, которые предлагают некоторые банки – «Ипотека без первоначального взноса». Есть несколько способов решения проблемы недостатка средств на задаток.


Квартира без первоначального взноса – основные способы замещения аванса

- Сертификат на жилье – этот способ в основном подходит военнослужащим, которые участвуют в особой жилищной программе для военных. Банки принимают жилищный сертификат в качестве аванса за квартиру для ограниченного числа ипотечных банковских предложений.
- Дополнительное залоговое обеспечение – те заемщики, у которых есть уже какая-либо недвижимость, могут отдать ее под залог для получения другой квартиры. Если же подходящего жилья для обеспечения нет, то возможен вариант с привлечением третьего лица с залогом в качестве созаемщика.
- Капитал матери – можно воспользоваться, так называемыми, «детскими деньгами» в рамках социальной ипотеки – это когда средства по сертификату банку перечисляет Пенсионный фонд.
- Получение потребительского кредита – деньги на аванс по ипотеке вносятся за счет получения денежного займа. Стоит заметить, что обычно такие кредиты краткосрочны и предполагают высокий процент.

Два жилищных займа – заемщик берет два ипотечных кредита – первый на уплату аванса, второй – для обеспечения желаемой жилплощади.


Квартира в ипотеку без первоначального взноса – необходимые бумаги

1. Форма-заявка на ссуду.
2. Документ, удостоверяющий личность.
3. Копия договора по труду, заверенная актуальным работодателем.
4. Код налогоплательщика.
5. Справка о наличии кредитов других учреждениях.
6. Зарплатная справка за последние месяцы.
7. Документ об участии в НИС – для военного займа.
8. Документ на МК – для молодых родителей.
9. Документ об участии в госсубсидировании – для ипотеки с господдержкой.

Бумаги по предыдущему займу – для ипотеки путем рефинансирования.


Ипотека с привлечением Государственного жилищного сертификата

Государственный жилищный сертификат (ГЖС) — это именное свидетельство, удостоверяющее право гражданина на безвозмездную субсидию для приобретения жилого помещения за счет средств федерального бюджета. Порядок его предоставления определяется Федеральной целевой программой «Жилище», подпрограммой «Государственные жилищные сертификаты» и Постановлением Правительства РФ № 153 от 21 марта 2006 г.


Кому выдают сертификат

Программа рассчитана на граждан, которые не имеют жилплощади на территории Российской Федерации и за ее пределами и нуждаются в улучшении жилищных условий.


Как это работает?

Субсидию предоставляют владельцу сертификата в безналичном порядке, средства федерального бюджета зачисляют на его счет, открытый в банке, участвующем в реализации подпрограммы.

Владелец сертификата в течение двух месяцев со дня выдачи, указанного в сертификате, сдает его в кредитное учреждение по месту приобретения жилья или по месту своего пребывания, заключает договор и открывает счет.

Договор банковского счета заключается на срок действия сертификата. Сертификат, сданный в банк, после заключения договора не возвращают, а владельцу выдается заверенная банком копия, которая в свою очередь при перезаключении договора банковского счета предъявляется в новое отделение банка.


Сколько дают?

Размер субсидии рассчитывают исходя из социальной нормы площади жилья: 18 кв. м на одного члена семьи из трех и более человек, 42 кв. м — на семью из двух человек и 33 кв. м — на одинокого человека.


Трудности программы

В программе по реализации сертификатов сказано, что распорядитель счета имеет право купить жилье на первичном или вторичном рынке на территории субъекта Российской Федерации, указанного в сертификате, в том числе индивидуальный жилой дом (часть дома), одну или несколько квартир (комнат), отвечающие установленным санитарным и техническим требованиям, благоустроенные применительно к условиям населенного пункта. Недвижимость может быть приобретена у любых физических и юридических лиц.

На самом деле покупка квартиры в строящемся доме на начальном этапе строительстве невозможна, поскольку банк перечисляет деньги только при наличии государственной регистрации права собственности на приобретаемую площадь, а срок действия жилищного сертификата (девять месяцев) гораздо меньше времени возведения многоквартирного дома и регистрации права собственности на квартиру в новостройке. Индивидуальный жилой дом купить можно, но землю, относящуюся к нему, придется оплачивать из собственного кармана.

Кроме того, обладателю сертификата достаточно непросто найти собственника, который готов продать свою недвижимость безналичным путем и получить деньги через месяц-полтора после подписания договора купли-продажи (от 14 до 30 дней осуществляется государственная регистрация прав собственности и договора купли-продажи и 14 дней занимает перечисление денег на счет продавца). Но главная проблема — разница стоимости 1 кв. м на сертификате и на рынке жилья. Правда есть и плюс, так как допускается возможность приобретения жилья, общая площадь которого меньше социальной нормы площади жилья на семью, но не меньше площади, установленной в регионе вселения для постановки на учет в целях улучшения жилищных условий(в Москве — не менее 10 кв.м, в Московской области в зависимости от района — от 8 кв.м. до 12 кв.м общей площади на одного человека).


Как быть?

Выбрать квартиру в Московской области можно и за стоимость указанную в сертификате и, если есть возможность, то и с доплатой. Не исключен вариант и с ипотекой, правда получить ее сейчас сложнее, да и ставки по кредиту не маленькие (от 12% годовых в рублях). Главное задаться целью и тогда возможно невозможное.


Квалифицированный помощник

Специалисты агентства недвижимости «Жилищный сервис» имеют большой опыт по приобретению квартир, в том числе с использованием ГЖС, прошли обучение, аттестацию и аккредитацию по программе «Государственные жилищные сертификаты», входящую в состав Федеральной целевой программы «Жилище», имеют 7 (семи) летний опыт работы в этой области и готовы оказать профессиональную помощь в реализации Государственного жилищного сертификата.


Военная ипотека

Один из инструментов жилищного обеспечения льготной категории граждан — военнослужащих.
Кредит предоставляется военнослужащим участникам накопительно-ипотечной системы, имеющим право на получение целевого жилищного займа на основании Федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» №117-ФЗ от 20.08.2004г.).


Преимущества кредита

- Пониженная процентная ставка
- Возможность приобретения квартиры, комнаты, жилого дома с землей или таун-хауса на вторичном рынке
- Получение кредита без подтверждения платежеспособности
- Отсутствие комиссий по кредиту
- Страхование жизни и здоровья заемщика не обязательно


Как купить квартиру по военной ипотеке

Процедура получения льготной ипотеки строго регулируется на законодательном уровне. Она состоит из нескольких этапов.

1 этап — Получите свидетельство о праве на получение целевого жилищного займа.
2 этап — выбор банка и подписание кредитного договора. Военную ипотеку предоставляют около 20 банков в стране. Их условия могут существенно различаться. Предварительный расчет максимально возможной суммы кредита в разных банках позволит избежать переплаты. После одобрения банком заключается кредитный договор. сделкам с недвижимостью: покупка, продажа, аренда, ипотека
3 этап — выбор жилья. Военнослужащий может выбрать объект в любом регионе страны.
4 этап — подписание договора Министерством обороны. Ознакомление с предоставленным пакетом документов и его подписание осуществляется в 10-дневный срок. Средства целевого займа перечисляются на банковский счет.
5 этап — оформление договора купли-продажи жилья. Для его составления потребуется закладная, кредитный договор и договор целевого займа
6 этап — регистрация договора купли-продажи объекта. Производится в 5-дневный срок.
7 этап — перечисление средств целевого кредита в счет погашения ипотеки.


Условия военной ипотеки в 2016 году

- процентная ставка от 10 до 12%
- первоначальный взнос от 20%;
- максимальный срок кредитования — 15 лет
- Возраст на момент предоставления кредита не менее 21 года;
- максимальная сумма кредита ограничена 1.9 миллионами рублей на вторичном рынке 2.1 миллиона рублей на первичном рынке Выше этой планки военнослужащий оплачивает за счет собственных средств.
- Также есть возможность досрочного погашения военной ипотеки за счет материнского капитала.


Необходимые документы:

1. Паспорт военнослужащего;
2. Свидетельство о праве участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа;
3. Документы по кредитуемому объекту;


8 (4967) 68-00-60    |    8 (910) 499-44-55 Жилищный сервис г. Подольск, ул. Народная, 11